Ihre Altersvorsorge – sorgenfrei in Ihren Ruhestand
Altersvorsorge: umfassend vorsorgen
Eine sorgfältige Altersvorsorge und Ruhestandsplanung ist essentiell, um Altersarmut vorzubeugen. Altersarmut entsteht, wenn die gesetzliche und private Rente, sowie Ihr Privatvermögen nicht für den finanziellen Bedarf im Ruhestand ausreichen. Wichtig ist, bereits möglichst frühzeitig mit der Planung Ihrer Altersvorsorge zu beginnen, um rechtzeitig die Weichen für einen sorgenfreien Ruhestand zu stellen.
Nach Klärung Ihres Bedarfs und Ihrer persönlichen Lebensumstände erstellen wir ein individuell auf Sie abgestimmtes Portfolio verschiedener Vorsorgemöglichkeiten. Als unabhängige Finanzberater können wir Ihnen hier provisionsfreie Tarife anbieten – so schmälern keinerlei unnötige Einbußen Ihre Rente und unter´m Strich bleibt mehr für Sie!
Frühzeitige Planung für Ihre finanzielle Unabhängigkeit
Um einer Versorgungslücke im Alter entgegenzuwirken, erarbeiten wir gemeinsam mit Ihnen ein auf Ihre Bedürfnisse abgestimmtes Konzept. Eine frühzeitige, private Altersvorsorge bzw. Ruhestandsplanung kann mit unserer Hilfe effizient und kostensparend erfolgen, sodass Sie auch in Ihrer Rentenzeit keine Einbußen Ihres Lebensstandards hinnehmen müssen.
Der Gesetzgeber ermöglicht in Deutschland verschiedene Formen der Altersvorsorge, wie das Drei-Schichten-Modell zeigt. Dieses setzt sich aus der Basisvorsorge, der kapitalgedeckten Zusatzvorsorge und Kapitalanlageprodukten zusammen.
Die Möglichkeiten des Drei-Schichten-Modells für Ihre Altersvorsorge
1. Basisvorsorge
Die Basis Ihrer Altersvorsorge enthält die staatliche Rente in Form der gesetzlichen Rentenversicherung, sowie die Basisrente (auch Rürup-Rente genannt), landwirtschaftliche Alterskassen und berufsständische Vorsorgewerke.
Die Rürup-Rente, die es in Deutschland seit dem Jahr 2005 gibt, zeichnet sich durch eine steuerliche Förderung aus. Durch regelmäßige Beitragseinzahlungen können Sie einen Kapitalstock für Ihren Ruhestand aufbauen. Sie stellt somit eine kapitalgedeckte, private Rentenversicherung dar. Mit Eintritt in den Ruhestand – in der Regel jedoch erst mit Vollendung des 62. Lebensjahres – erhalten Sie monatliche Zahlungen bis an Ihr Lebensende. Aufgrund der steuerlichen Förderung bewirkt die Rürup-Rente insbesondere für Personen mit einer hohen Einkommenssteuerbelastung Vorteile.
2. Kapitalgedeckte Zusatzvorsorge
Die kapitalgedeckte Zusatzvorsorge als zweite Schicht umfasst die Riester-Rente und die betriebliche Altersvorsorge.
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) kann aus einer Direktzusage, Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionsfonds oder einer Direktversicherung bestehen. Wenn durch die bAV eine Versorgung bis an das Lebensende abgedeckt wird, ist eine steuerliche Begünstigung möglich. Seit dem Jahr 2002 ist eine Entgeltumwandlung des Gehalts des Arbeitnehmers möglich.
Die Riester-Rente existiert seit dem Jahr 2002 und soll durch regelmäßige Einzahlungen gewährleisten, dass Ihnen im Ruhestand langfristig Kapital zur Verfügung steht. Die Riester-Rente gewährt jedem Sparer eine Grundzulage von bis zu 175 Euro im Jahr, sowie eine Kinderzulage für jedes kindergeldberechtigte Kind von 300 Euro jährlich (bei nach 2008 geborenen Kindern; vor 2008 geborenen Kindern beträgt die Kinderzulage 185 Euro). Die steuerliche Förderung sieht bei Direktversicherungen keine pauschale Besteuerung vor. Damit sind Direktversicherungen vollständig steuerfrei. Alle steuer- und rentenversicherungspflichtigen Personen profitieren von der staatlichen Förderung. Auch hier gilt: Die Rentenzahlung erfolgt regelmäßig jeden Monat ab Rentenbeginn, frühestens jedoch ab Vollendung des 62. Lebensjahres.
3. Kapitalanlageprodukte als private Altersvorsorge
Die dritte Schicht beinhaltet keine staatlich geförderten Kapitalanlageprodukte, wie private Rentenversicherungen und private Lebensversicherungen. Eine private Rentenversicherung ist eine gute Chance mit einer hohen Rendite gleichzeitig flexibel und sicher Kapital für Ihren Ruhestand anzusparen – denn allein mit der gesetzlichen Rente werden Sie nicht Ihren gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten können.
Bei privaten Rentenversicherungen ergeben sich für Sie vielzählige Möglichkeiten wie Raten-Sparverträge, Investmentfonds-Anteile oder Aktien. Diese Form der Altersvorsorge ist komplett privat – die Beitragszahlungen werden aus bereits versteuertem Einkommen geleistet. Sie unterliegen daher weniger Beschränkungen und bringen zusätzlich die Vorteile einer hohen Flexibilität und Rendite mit sich.
Stegmeir
Finanzberater
Kostenlose Erstberatung zu Ihrer Altersvorsorge
Unser Service lebt von einer individuellen, persönlichen Beratung. Daher freuen wir uns sehr, Sie zu einer kostenlosen Erstberatung für Ihre Altersvorsorge in unserem Büro begrüßen zu dürfen.
Buchen Sie ganz unkompliziert Ihre unverbindliche Erstberatung über unseren Online-Terminkalender oder alternativ telefonisch oder per E-Mail. Planen Sie für den kostenfreien Ersttermin ungefähr eine Stunde ein und bringen Sie gerne bereits Ihre Unterlagen zu einer ersten Sichtung mit.
Wir freuen uns auf Sie!
Referenzen
Sergej DK99126/03/2024Top Beratung, ich fühle micht sehr gut aufgehoben. Hr. Stegmeir beherrscht sein Fach und weiß wovon er spricht.Sebastian Deptalla08/03/2024Eine extrem menschliche Finanzberatung. Herr Stegmeir und sein Team legen viel Wert darauf, dass ich mich gut aufgehoben fühle, sowohl in Sachen meiner Finanzen, wie auch direkt bei ihnen im Büro. Die Kommunikation ist stets offen und ehrlich. Sie versuchen mir nicht alles anzudrehen, wie ich es von vielen Versicherungen und Banken kenne, sondern sagen sogar häufiger, das etwas unnötig oder gar unrentable sei. Diese Ehrlichkeit in der Branche finde ich nicht oft. Die Kollegen bei beINsure kennen ihr Handwerk, sind up to date, erklären Zusammenhänge verständlich (auch für jemanden wie mich, der wirklich eine Beratung brauchte) und der Kaffee gehört mit zum Service. Achso, und die Zahlen meiner Anlagen schauen erstaunlich gut aus. :-)Ruth Botzenhardt23/02/2024Ich bin vor ca 1 Jahren auf BeInsure gestoßen, da ich einen Finanzberater gesucht habe, der auf Honorarbasis arbeitet. So kann ich mir sicher sein, dass es nicht um Provisionen geht sondern um die beste Anlage, maßgeschneidert auf die individuelle Situation. Herr Stegmeier und sein Team beraten freundlich, zuverlässig und kompetent. Für jede Frage wird sich Zeit genommen.Andreas Tuerpe28/01/2024Als interessierter Laie im Bereich Vermögensaufbau bin ich schon etwas vorbereitet und mit ein paar Ideen zu dem Erstgespräch mit Herrn Stegmeir gegangen. Er hat mich dann schon sehr auf meine Situation abgestimmt beraten und mir geholfen zu identifizieren, welche Strategien in meiner Situation Sinn machen und welche eher nicht. Daraufhin habe ich auch eine erste Handlungsempfehlung bekommen. Das eine Gespräch hatte da schon einen absoluten Mehrwert für mich. Das ist bemerkenswert, denn Erstgespräche bringen oft ja keine konkreten Ergebnisse. Zudem lässt sich über das Erstgespräch hinaus eine für jede Person individuell sinnvolle Form zu langfristigen Beratung finden. Es macht also absolut Sinn hierher zu kommen, um den bescheidenen Vermögensaufbau zu optimieren. Da braucht man keine Berührungsängste haben. Insgesamt war die Beratung ideal, und ich werde das Angebot auch weiter nutzen.Osman D.09/10/2023Herr Stegmeir ist der beste Berater!Claudia R01/10/2023Eine ehrliche und direkte Seele- das Team bin Herrn Stegmeir leiden gute Arbeit - auch hartnäckige Erinnerungen, die uns willkommen sind, damit nichts untergeht.... Immer gerne gesehen. Vielen Dank für die sehr gute Beratung.Bianca Schell05/09/2023Das Team ist sehr freundlich und kompetent. Empfehlenswert!
Ihr unabhängiger Finanzberater für Ihre Altersvorsorge
beINsure Finanzberatung ist eine Beratungs- und Vermittlungsgesellschaft mit Sitz in der Augsburger Innenstadt. Wir unterstützen Sie objektiv bei Ihrer Ruhestandsplanung und legen Ihnen umfassend alle Möglichkeiten Ihrer persönlichen Altersvorsorge offen.