Ihre Altersvorsorge – sorgenfrei in Ihren Ruhestand
Altersvorsorge: umfassend vorsorgen
Eine sorgfältige Altersvorsorge und Ruhestandsplanung ist essentiell, um Altersarmut vorzubeugen. Altersarmut entsteht, wenn die gesetzliche und private Rente, sowie Ihr Privatvermögen nicht für den finanziellen Bedarf im Ruhestand ausreichen. Wichtig ist, bereits möglichst frühzeitig mit der Planung Ihrer Altersvorsorge zu beginnen, um rechtzeitig die Weichen für einen sorgenfreien Ruhestand zu stellen.
Nach Klärung Ihres Bedarfs und Ihrer persönlichen Lebensumstände erstellen wir ein individuell auf Sie abgestimmtes Portfolio verschiedener Vorsorgemöglichkeiten. Als unabhängige Finanzberater können wir Ihnen hier provisionsfreie Tarife anbieten – so schmälern keinerlei unnötige Einbußen Ihre Rente und unter´m Strich bleibt mehr für Sie!
Frühzeitige Planung für Ihre finanzielle Unabhängigkeit
Um einer Versorgungslücke im Alter entgegenzuwirken, erarbeiten wir gemeinsam mit Ihnen ein auf Ihre Bedürfnisse abgestimmtes Konzept. Eine frühzeitige, private Altersvorsorge bzw. Ruhestandsplanung kann mit unserer Hilfe effizient und kostensparend erfolgen, sodass Sie auch in Ihrer Rentenzeit keine Einbußen Ihres Lebensstandards hinnehmen müssen.
Der Gesetzgeber ermöglicht in Deutschland verschiedene Formen der Altersvorsorge, wie das Drei-Schichten-Modell zeigt. Dieses setzt sich aus der Basisvorsorge, der kapitalgedeckten Zusatzvorsorge und Kapitalanlageprodukten zusammen.
Die Möglichkeiten des Drei-Schichten-Modells für Ihre Altersvorsorge
1. Basisvorsorge
Die Basis Ihrer Altersvorsorge enthält die staatliche Rente in Form der gesetzlichen Rentenversicherung, sowie die Basisrente (auch Rürup-Rente genannt), landwirtschaftliche Alterskassen und berufsständische Vorsorgewerke.
Die Rürup-Rente, die es in Deutschland seit dem Jahr 2005 gibt, zeichnet sich durch eine steuerliche Förderung aus. Durch regelmäßige Beitragseinzahlungen können Sie einen Kapitalstock für Ihren Ruhestand aufbauen. Sie stellt somit eine kapitalgedeckte, private Rentenversicherung dar. Mit Eintritt in den Ruhestand – in der Regel jedoch erst mit Vollendung des 62. Lebensjahres – erhalten Sie monatliche Zahlungen bis an Ihr Lebensende. Aufgrund der steuerlichen Förderung bewirkt die Rürup-Rente insbesondere für Personen mit einer hohen Einkommenssteuerbelastung Vorteile.
2. Kapitalgedeckte Zusatzvorsorge
Die kapitalgedeckte Zusatzvorsorge als zweite Schicht umfasst die Riester-Rente und die betriebliche Altersvorsorge.
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) kann aus einer Direktzusage, Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionsfonds oder einer Direktversicherung bestehen. Wenn durch die bAV eine Versorgung bis an das Lebensende abgedeckt wird, ist eine steuerliche Begünstigung möglich. Seit dem Jahr 2002 ist eine Entgeltumwandlung des Gehalts des Arbeitnehmers möglich.
Die Riester-Rente existiert seit dem Jahr 2002 und soll durch regelmäßige Einzahlungen gewährleisten, dass Ihnen im Ruhestand langfristig Kapital zur Verfügung steht. Der Staat fördert Riester-Verträge mit einer jährlichen Grundzulage sowie Kinderzulagen für kindergeldberechtigte Kinder; zusätzlich können Beiträge im Rahmen des Sonderausgabenabzugs steuerlich berücksichtigt werden. Die jeweils aktuellen Förderbeträge und Voraussetzungen erläutern wir Ihnen gerne im Beratungsgespräch. Auch hier gilt: Die Rentenzahlung erfolgt regelmäßig jeden Monat ab Rentenbeginn, frühestens jedoch ab Vollendung des 62. Lebensjahres.
3. Kapitalanlageprodukte als private Altersvorsorge
Die dritte Schicht beinhaltet keine staatlich geförderten Kapitalanlageprodukte, wie private Rentenversicherungen und private Lebensversicherungen. Eine private Rentenversicherung ist eine gute Chance mit einer hohen Rendite gleichzeitig flexibel und sicher Kapital für Ihren Ruhestand anzusparen – denn allein mit der gesetzlichen Rente werden Sie nicht Ihren gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten können.
Bei privaten Rentenversicherungen ergeben sich für Sie vielzählige Möglichkeiten wie Raten-Sparverträge, Investmentfonds-Anteile oder Aktien. Diese Form der Altersvorsorge ist komplett privat – die Beitragszahlungen werden aus bereits versteuertem Einkommen geleistet. Sie unterliegen daher weniger Beschränkungen und bringen zusätzlich die Vorteile einer hohen Flexibilität und Rendite mit sich.
Stegmeir
Finanzberater
Kostenlose Erstberatung zu Ihrer Altersvorsorge
Unser Service lebt von einer individuellen, persönlichen Beratung. Daher freuen wir uns sehr, Sie zu einer kostenlosen Erstberatung für Ihre Altersvorsorge in unserem Büro begrüßen zu dürfen.
Buchen Sie ganz unkompliziert Ihre unverbindliche Erstberatung über unseren Online-Terminkalender oder alternativ telefonisch oder per E-Mail. Planen Sie für den kostenfreien Ersttermin ungefähr eine Stunde ein und bringen Sie gerne bereits Ihre Unterlagen zu einer ersten Sichtung mit.
Wir freuen uns auf Sie!
Referenzen
Ihr unabhängiger Finanzberater für Ihre Altersvorsorge
beINsure Finanzberatung ist eine Beratungs- und Vermittlungsgesellschaft mit Sitz in der Augsburger Innenstadt. Wir unterstützen Sie objektiv bei Ihrer Ruhestandsplanung und legen Ihnen umfassend alle Möglichkeiten Ihrer persönlichen Altersvorsorge offen.
Häufige Fragen zur privaten Altersvorsorge
So früh wie möglich: Je länger die Laufzeit, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt und desto geringer der nötige Monatsbeitrag. Ein Einstieg lohnt sich aber in jedem Alter – die Strategie wird dann entsprechend angepasst.
Das Drei-Schichten-Modell: Basisvorsorge (gesetzliche Rente, Basisrente/Rürup), kapitalgedeckte Zusatzvorsorge (z. B. betriebliche Altersvorsorge) und private Kapitalanlageprodukte wie Fonds- oder ETF-Sparpläne. Welche Kombination passt, hängt von Einkommen, Steuersituation und Zielen ab.
Für die meisten nicht: Das Rentenniveau liegt deutlich unter dem letzten Nettoeinkommen, es entsteht eine Versorgungslücke. Wie groß sie ist, lässt sich individuell berechnen – das ist der erste Schritt jeder Vorsorgeplanung.
Pauschale Faustregeln greifen zu kurz. Entscheidend ist Ihre persönliche Rentenlücke: gewünschtes Einkommen im Alter minus erwartete Rente. Daraus ergibt sich der nötige Sparbetrag – abhängig von Alter, Laufzeit und Risikoprofil.
Nettotarife enthalten keine Abschlussprovision – statt Kosten im Produkt zahlen Sie ein transparentes Beratungshonorar. Gerade bei langen Laufzeiten bleibt so oft spürbar mehr von Ihrer Rente übrig. Wir prüfen für Sie, ob ein Netto- oder ein klassischer Tarif in Ihrem Fall günstiger ist.