5 Tipps, wie Sie bei Versicherungen sparen können
Versicherungen sind wichtig, da sie uns Sicherheit bieten. Durch unvorhergesehene Ereignisse können schnell hohe finanzielle Schäden entstehen, die ein großes Loch in unsere Haushaltskasse reißen würden. Dennoch ärgern sich viele Menschen über (vermeintlich) hohe Versicherungsausgaben oder haben den Überblick verloren, wie hoch die Ausgaben für ihren Versicherungsschutz tatsächlich sind. Zählen Sie auch dazu?
Hierzu ein paar Zahlen: Im Jahr 2021 gaben die privaten Haushalte im Durchschnitt etwa 130 € monatlich für Versicherungen aus [Quelle]. Umfragen zeigen außerdem, dass jeder dritte Deutsche sogar mehr als 250 € monatlich für Versicherungen aufwendet [Quelle]. Haben Sie ähnlich hohe Ausgaben? Dann geben wir Ihnen im Folgenden einige Tipps an die Hand, wie Sie bei Versicherungen sparen können.
1.
Jährliche, statt monatliche Bezahlung
2.
Anpassung an aktuelle Lebenssituation
3.
Tarife vergleichen
4.
Selbstbehalt vereinbaren
5.
Überflüssige Verträge kündigen
1. Versicherungen jährlich statt monatlich bezahlen
Erster Tipp, um bei Versicherungen zu sparen: Prüfen Sie die Frequenz Ihrer Beitragszahlungen. Vor allem im Bereich der Sachversicherungen, wie beispielsweise der Wohngebäude- oder der Kfz-Versicherung, sind die Beiträge häufig monatlich zu entrichten.
Diese gängige Regelung stellt jedoch einen relativ hohen Verwaltungsaufwand für die Gesellschaften dar, welcher wiederum an die Verbraucher weitergegeben wird. Einige Versicherungen gewähren hierbei jedoch einen Rabatt, wenn die Versicherungsprämie jährlich entrichtet wird. Daher empfiehlt es sich zu prüfen, ob auch Sie durch eine Umstellung auf jährliche Zahlung bares Geld sparen können.
2. Versicherungs-Tarife an die aktuelle Lebenssituation anpassen
Passt Ihre Versicherung noch zu Ihrer Lebenssituation? Oftmals können Sie Versicherungstarife unkompliziert an Ihre individuelle Lebenssituation anpassen. Wenn Sie beispielsweise mit Ihrem Partner oder Ihrer Partnerin zusammengezogen sind, können Sie durch eine oftmals günstigere Familienversicherung bares Geld sparen.
Hierbei spielt nicht nur die Beitragshöhe, sondern auch der Umfang Ihres Versicherungsschutzes eine Rolle. Wechseln Sie beispielsweise Ihren Wohnsitz oder den Beruf sollten auch Ihre Versicherungen an die neue Situation angepasst werden.
Durch die gezielte Anpassung Ihrer Versicherungstarife an Ihre aktuelle Lebenssituation können Sie nicht nur Kosten senken, sondern auch sicherstellen, dass Ihr Versicherungsschutz optimal auf Sie zugeschnitten ist. Es ist ratsam, regelmäßig eine Überprüfung vorzunehmen, um sicherzustellen, dass Ihre Policen stets Ihren aktuellen Bedürfnissen entsprechen.
Als Kunde von beINsure prüfen wir mindestens einmal jährlich Ihren Versicherungsschutz. In unserem Jahresgespräch prüfen wir nicht nur Ihre Verträge auf kostengünstigere und leistungsstärkere Alternativen, sondern besprechen auch mögliche Veränderungen Ihrer Lebenssituationen mit Ihnen. Selbstverständlich kümmern wir uns auch um die weitere Kommunikation mit den Gesellschaften.
3. Versicherungs-Tarife vergleichen
Ein wichtiger Tipp, um bei Versicherungen zu sparen: vergleichen, vergleichen, vergleichen! Die Tarife können hohe Kostenunterschiede sowie auch hohe Unterschiede bei den Leistungen aufweisen. Beispielsweise variiert der Zusatzbeitrag für gesetzliche Krankenkassen zwischen 0,9 % und 1,8 % [Stand: 22.01.2024, Quelle].
Zusätzlich werden Versicherungen im Allgemeinen aufgrund gestiegener Kosten immer teurer und werden auch 2024 im Schnitt um mehr als 10 % ansteigen [Quelle]. Einige Sparten wie die Wohngebäudeversicherung verzeichnen dabei besonders hohe Anstiege um bis zu 30 % [Quelle]. Ein regelmäßiger Tarifvergleich kann dabei helfen, Geld zu sparen und stets vom besten Preis-Leistungsverhältnis zu profitieren.
Kennen Sie schon unseren Online-Vergleichsrechner? Hier können Sie ganz unkompliziert selbst Versicherungstarife auf deren Kosten und Leistungen vergleichen.
4. Mit Selbstbehalt bei Versicherungen sparen
Bei einigen Versicherungen wie beispielsweise Wohngebäude- oder Rechtsschutzversicherungen gibt es häufig Tarife mit einer Selbstbehaltsoption. Liegt dieser Selbstbehalt beispielsweise bei 250 € muss der Versicherungsnehmer Schäden bis zu dieser Höhe selbst tragen. Übersteigt die Schadenssumme diesen Betrag, wird der Rest von der Versicherung übernommen.
Durch den Selbstbehalt können die Gesellschaften den Verwaltungsaufwand für kleinere Schäden minimieren und bieten zusätzlich den Versicherungsnehmern einen Anreiz, behutsam mit den Versicherungsobjekten umzugehen. Daher sind Tarife mit vereinbartem Selbstbehalt in der Regel deutlich günstiger als Verträge mit kompletter Übernahme der Kosten.
Neben der Selbstbehalt-Option kann es vor allem im Kfz-Bereich sinnvoll sein, kleinere Schäden selbst zu bezahlen. Die Meldung von Bagatellschäden kann die Risikoeinschätzung für die Versicherung erhöhen und folglich zu höheren Beiträgen führen.
5. Verträge kündigen
Versicherungen dienen in erster Linie dazu, Sie vor einer finanziellen Notlage zu bewahren. Doch erfüllen alle Ihre Verträge wirklich diesen Zweck? Einige Versicherungen, wie z.B. die Haftpflichtversicherung oder die Berufsunfähigkeitsversicherung, sind essentiell für Ihre finanzielle Sicherheit. Jedoch schließen viele Verbraucher eine Vielzahl von Verträgen ab, die wenig Mehrwert bieten und letztendlich nur die monatlichen Ausgaben in die Höhe treiben. Bei einem Versicherungs-Check sollte man sich daher die Fragen stellen: Welche Versicherungen sind wirklich notwendig? Welche Versicherungen werden besser gekündigt?
In einem persönlichen Gespräch erarbeiten wir genau mit Ihnen, welche Versicherungen Sie wirklich benötigen und beraten Sie, für welche Versicherungen Sie sich getrost die Beiträge sparen können.
Fazit: Bei Versicherungen sparen bedeutet Überblick bewahren
Wer den Überblick über seine Versicherungstarife verloren hat, scheut sich meist nicht nur, sich mit seinen Versicherungen auseinander zu setzen. Ohne Überblick geht auch schlichtweg das Sparen nicht. Verschaffen Sie sich einen klaren und aktuellen Überblick über Ihre Versicherungstarife und deren Kosten, um Einsparpotentiale zu entdecken.
So behalten Sie den Überblick: Mit unserer Online-App Simplr haben Sie alle Ihre Versicherungen mit ihren Tarifdetails, sowie Ihre monatlichen Ausgaben auf einen Blick. Den Digitalisierungsaufwand vom haptischen Ordner zur praktischen Online-Einsicht übernehmen übrigens wir für unsere Kunden. Zusätzlich informieren wir Sie regelmäßig über passende Tarifoptionen.
Gerne laden wir Sie zu einer kostenlosen Erstberatung ein und besprechen mit Ihnen, welche Versicherungen für Ihre persönliche Lebenssituation wirklich empfehlenswert sind. Wir freuen uns auf Sie!
Referenzen
Sergej DK99126/03/2024Top Beratung, ich fühle micht sehr gut aufgehoben. Hr. Stegmeir beherrscht sein Fach und weiß wovon er spricht.Sebastian Deptalla08/03/2024Eine extrem menschliche Finanzberatung. Herr Stegmeir und sein Team legen viel Wert darauf, dass ich mich gut aufgehoben fühle, sowohl in Sachen meiner Finanzen, wie auch direkt bei ihnen im Büro. Die Kommunikation ist stets offen und ehrlich. Sie versuchen mir nicht alles anzudrehen, wie ich es von vielen Versicherungen und Banken kenne, sondern sagen sogar häufiger, das etwas unnötig oder gar unrentable sei. Diese Ehrlichkeit in der Branche finde ich nicht oft. Die Kollegen bei beINsure kennen ihr Handwerk, sind up to date, erklären Zusammenhänge verständlich (auch für jemanden wie mich, der wirklich eine Beratung brauchte) und der Kaffee gehört mit zum Service. Achso, und die Zahlen meiner Anlagen schauen erstaunlich gut aus. :-)Ruth Botzenhardt23/02/2024Ich bin vor ca 1 Jahren auf BeInsure gestoßen, da ich einen Finanzberater gesucht habe, der auf Honorarbasis arbeitet. So kann ich mir sicher sein, dass es nicht um Provisionen geht sondern um die beste Anlage, maßgeschneidert auf die individuelle Situation. Herr Stegmeier und sein Team beraten freundlich, zuverlässig und kompetent. Für jede Frage wird sich Zeit genommen.Andreas Tuerpe28/01/2024Als interessierter Laie im Bereich Vermögensaufbau bin ich schon etwas vorbereitet und mit ein paar Ideen zu dem Erstgespräch mit Herrn Stegmeir gegangen. Er hat mich dann schon sehr auf meine Situation abgestimmt beraten und mir geholfen zu identifizieren, welche Strategien in meiner Situation Sinn machen und welche eher nicht. Daraufhin habe ich auch eine erste Handlungsempfehlung bekommen. Das eine Gespräch hatte da schon einen absoluten Mehrwert für mich. Das ist bemerkenswert, denn Erstgespräche bringen oft ja keine konkreten Ergebnisse. Zudem lässt sich über das Erstgespräch hinaus eine für jede Person individuell sinnvolle Form zu langfristigen Beratung finden. Es macht also absolut Sinn hierher zu kommen, um den bescheidenen Vermögensaufbau zu optimieren. Da braucht man keine Berührungsängste haben. Insgesamt war die Beratung ideal, und ich werde das Angebot auch weiter nutzen.Osman D.09/10/2023Herr Stegmeir ist der beste Berater!Claudia R01/10/2023Eine ehrliche und direkte Seele- das Team bin Herrn Stegmeir leiden gute Arbeit - auch hartnäckige Erinnerungen, die uns willkommen sind, damit nichts untergeht.... Immer gerne gesehen. Vielen Dank für die sehr gute Beratung.Bianca Schell05/09/2023Das Team ist sehr freundlich und kompetent. Empfehlenswert!
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