5 Tipps, wie Sie bei Versicherungen sparen können

Versicherungen sind wichtig, da sie uns Sicherheit bieten. Durch unvorhergesehene Ereignisse können schnell hohe finanzielle Schäden entstehen, die ein großes Loch in unsere Haushaltskasse reißen würden. Dennoch ärgern sich viele Menschen über (vermeintlich) hohe Versicherungsausgaben oder haben den Überblick verloren, wie hoch die Ausgaben für ihren Versicherungsschutz tatsächlich sind. Zählen Sie auch dazu?

Hierzu ein paar Zahlen: Im Jahr 2021 gaben die privaten Haushalte im Durchschnitt etwa 130 € monatlich für Versicherungen aus [Quelle]. Umfragen zeigen außerdem, dass jeder dritte Deutsche sogar mehr als 250 € monatlich für Versicherungen aufwendet [Quelle]. Haben Sie ähnlich hohe Ausgaben? Dann geben wir Ihnen im Folgenden einige Tipps an die Hand, wie Sie bei Versicherungen sparen können.

1. Versicherungen jährlich statt monatlich bezahlen

Erster Tipp, um bei Versicherungen zu sparen: Prüfen Sie die Frequenz Ihrer Beitragszahlungen. Vor allem im Bereich der Sachversicherungen, wie beispielsweise der Wohngebäude- oder der Kfz-Versicherung, sind die Beiträge häufig monatlich zu entrichten.

Diese gängige Regelung stellt jedoch einen relativ hohen Verwaltungsaufwand für die Gesellschaften dar, welcher wiederum an die Verbraucher weitergegeben wird. Einige Versicherungen gewähren hierbei jedoch einen Rabatt, wenn die Versicherungsprämie jährlich entrichtet wird. Daher empfiehlt es sich zu prüfen, ob auch Sie durch eine Umstellung auf jährliche Zahlung bares Geld sparen können.

2. Versicherungs-Tarife an die aktuelle Lebenssituation anpassen

Passt Ihre Versicherung noch zu Ihrer Lebenssituation? Oftmals können Sie Versicherungstarife unkompliziert an Ihre individuelle Lebenssituation anpassen. Wenn Sie beispielsweise mit Ihrem Partner oder Ihrer Partnerin zusammengezogen sind, können Sie durch eine oftmals günstigere Familienversicherung bares Geld sparen.

Hierbei spielt nicht nur die Beitragshöhe, sondern auch der Umfang Ihres Versicherungsschutzes eine Rolle. Wechseln Sie beispielsweise Ihren Wohnsitz oder den Beruf sollten auch Ihre Versicherungen an die neue Situation angepasst werden.

Durch die gezielte Anpassung Ihrer Versicherungstarife an Ihre aktuelle Lebenssituation können Sie nicht nur Kosten senken, sondern auch sicherstellen, dass Ihr Versicherungsschutz optimal auf Sie zugeschnitten ist. Es ist ratsam, regelmäßig eine Überprüfung vorzunehmen, um sicherzustellen, dass Ihre Policen stets Ihren aktuellen Bedürfnissen entsprechen.

Als Kunde von beINsure prüfen wir mindestens einmal jährlich Ihren Versicherungsschutz. In unserem Jahresgespräch prüfen wir nicht nur Ihre Verträge auf kostengünstigere und leistungsstärkere Alternativen, sondern besprechen auch mögliche Veränderungen Ihrer Lebenssituationen mit Ihnen. Selbstverständlich kümmern wir uns auch um die weitere Kommunikation mit den Gesellschaften.

3. Versicherungs-Tarife vergleichen

Ein wichtiger Tipp, um bei Versicherungen zu sparen: vergleichen, vergleichen, vergleichen! Die Tarife können hohe Kostenunterschiede sowie auch hohe Unterschiede bei den Leistungen aufweisen. Beispielsweise variiert der Zusatzbeitrag für gesetzliche Krankenkassen zwischen 0,9 % und 1,8 % [Stand: 22.01.2024, Quelle].

Zusätzlich werden Versicherungen im Allgemeinen aufgrund gestiegener Kosten immer teurer und werden auch 2024 im Schnitt um mehr als 10 % ansteigen [Quelle]. Einige Sparten wie die Wohngebäudeversicherung verzeichnen dabei besonders hohe Anstiege um bis zu 30 % [Quelle]. Ein regelmäßiger Tarifvergleich kann dabei helfen, Geld zu sparen und stets vom besten Preis-Leistungsverhältnis zu profitieren.

4. Mit Selbstbehalt bei Versicherungen sparen

Bei einigen Versicherungen wie beispielsweise Wohngebäude- oder Rechtsschutzversicherungen gibt es häufig Tarife mit einer Selbstbehaltsoption. Liegt dieser Selbstbehalt beispielsweise bei 250 € muss der Versicherungsnehmer Schäden bis zu dieser Höhe selbst tragen. Übersteigt die Schadenssumme diesen Betrag, wird der Rest von der Versicherung übernommen.

Durch den Selbstbehalt können die Gesellschaften den Verwaltungsaufwand für kleinere Schäden minimieren und bieten zusätzlich den Versicherungsnehmern einen Anreiz, behutsam mit den Versicherungsobjekten umzugehen. Daher sind Tarife mit vereinbartem Selbstbehalt in der Regel deutlich günstiger als Verträge mit kompletter Übernahme der Kosten.

Neben der Selbstbehalt-Option kann es vor allem im Kfz-Bereich sinnvoll sein, kleinere Schäden selbst zu bezahlen. Die Meldung von Bagatellschäden kann die Risikoeinschätzung für die Versicherung erhöhen und folglich zu höheren Beiträgen führen.

5. Verträge kündigen

Versicherungen dienen in erster Linie dazu, Sie vor einer finanziellen Notlage zu bewahren. Doch erfüllen alle Ihre Verträge wirklich diesen Zweck? Einige Versicherungen, wie z.B. die Haftpflichtversicherung oder die Berufsunfähigkeitsversicherung, sind essentiell für Ihre finanzielle Sicherheit. Jedoch schließen viele Verbraucher eine Vielzahl von Verträgen ab, die wenig Mehrwert bieten und letztendlich nur die monatlichen Ausgaben in die Höhe treiben. Bei einem Versicherungs-Check sollte man sich daher die Fragen stellen: Welche Versicherungen sind wirklich notwendig? Welche Versicherungen werden besser gekündigt?

In einem persönlichen Gespräch erarbeiten wir genau mit Ihnen, welche Versicherungen Sie wirklich benötigen und beraten Sie, für welche Versicherungen Sie sich getrost die Beiträge sparen können.